Якщо ви маєте потребу в грошах на оплату товару або послуги фахівця, але при цьому не маєте в своєму розпорядженні необхідну суму, на допомогу може прийти споживчий кредит. У цій статті ми розглянемо, де і як взяти мікропозик або великий кредит і правильно ними користуватися.

Поняття споживчого кредиту

Споживчим кредитом називають позику грошей у фінансовій компанії (банк, МФО) на товари і послуги споживчого спрямування. Він оформляється на приватну особу і використовується не тільки для покупки таких дорогих товарів, як квартира або автомобіль, але і для дрібних придбань (смартфон, телевізор).

Типи споживчих кредитів

Існує кілька типів споживчих кредитів. Їх визначають за такими ознаками:

• цільові та нецільові позики. Кредит можна оформити на конкретне придбання або послугу – цільовий, або без уточнення своїх намірів. У першому випадку банк може перевести гроші безпосередньо на рахунок тієї організації, послугами якої ви хочете скористатися;
• із забезпеченням і без. Коли ви займаєте у банку велику суму грошей, від вас можуть зажадати додаткові гарантії, що ви її віддасте. Для цього потрібно забезпечення, наприклад, машина, нерухомість, інше майно, а також поручительство третіх осіб;
• за терміном погашення кредиту. Для МФО терміни погашення зазвичай варіюються від 1 до 30 діб. Банки можуть надавати кредити на кілька років. Терміни співвідносяться з процентними ставками. Як правило, чим більше термін, тим нижче ставка;
• де взяти позику. Кредитором може виступати банк або небанківські установи (МФО).

Розстрочка

Для тих, хто думає, як взяти кредит і при цьому переплатити мінімально, хорошим варіантом стане розстрочка, що надається банками. Відсоток по ній становить в середньому від 3% в місяць до 36% в рік. Також ряд банків дає можливість оформити розстрочку через мобільний додаток і навіть заднім числом.

Вартість споживчого кредиту

Ставки на споживчі кредити широко варіюються: від 10,8% до 201,8% річних. Те, скільки коштує споживчий кредит, є індивідуальним показником і залежить від суми, строків позики і установи, в якому ви його взяли. Звертайте пильну увагу на процентні ставки і можливі приховані платежі, які можуть істотно ускладнити виплату позики. На допомогу позичальникам розроблені кредитні калькулятори, які допоможуть впоратися з такою проблемою, як розрахунок кредиту. Вважається, що оптимальні виплати не повинні перевищувати 30% від щомісячного доходу фізичної особи.

Як підібрати кредит?

Щоб отримати необхідні кошти і уникнути можливих проблем, дотримуйтеся таких рекомендацій:

• визначте свої можливості. Оцініть, скільки грошей і на який термін вам потрібно, зіставте це зі своїми фінансовими можливостями;
• вирішите, де взяти грошей: у банку, МФО, кредитній спілці або в ломбарді;
• дізнайтеся загальну суму, яку ви будете зобов’язані повернути. Сюди входить процентна ставка по кредиту і можливі додаткові умови, уважно читайте договір;
• вивчіть ринок пропозицій, порівняйте їх і виберіть найбільш вигідне.

Переваги та недоліки споживчого кредиту

Як і всі, що нас оточує, споживчий кредит має свої позитивні і негативні сторони.

Переваги:

• ви практично відразу одержуєте необхідний товар;
• досконала покупка оберігає від різкого підвищення її вартості в майбутньому;
• Ви платите за товар порівняно невеликими частинами.

Недоліки:

• відсоток за позикою і додаткові виплати значно збільшують вартість товару;
• психологічний дискомфорт. Навіть після того, як придбання перестає приносити задоволення, ви змушені його оплачувати.

Споживчий кредит – дуже популярна банківська послуга в Україні. Вона дозволяє купити необхідний товар або отримати розстрочку під невеликий відсоток і максимально комфортно розпоряджатися отриманими грошима, виплачуючи невелику суму раз на місяць.